Özellikle katılım bankalarının kredi pastasındaki payı artarken, mevduat tarafında ise geleneksel banka yapısına yönelimin ağır bastığı görüldü. Faiz oranlarının yükseldiği dönemlerde şirketler ve bireyler, daha cazip getiriler sunan mevduat bankalarına yönelirken, düşük faiz ortamında katılım bankalarının kredi piyasasındaki büyümesi dikkat çekti.
Ekonomim’de yer alan habere göre; son beş yılda faiz oranlarındaki değişimlerin en belirgin etkilerinden biri kredi kullanımında katılım bankalarının payının artması oldu. Ocak 2020’den Ocak 2025’e kadar mali olmayan şirketlerin kredi kullanımları incelendiğinde, mevduat bankalarındaki kredi hacmi yüzde 481 artarken, katılım bankalarındaki kredi artışı yüzde 814’e ulaştı.
Bu süreçte katılım bankalarının kredilerdeki payı yüzde 6,88’den yüzde 10,40’a yükseldi. Öte yandan, mevduat bankalarının kredi pazarındaki hakimiyeti yüzde 93,12’den yüzde 89,60’a geriledi.
Uzmanlara göre, faizlerin düşük olduğu dönemlerde katılım bankalarının sunduğu finansman modelleri daha cazip hale geliyor. Ayrıca, şirketlerin faizsiz finansman alternatiflerini değerlendirme isteği de bu büyümede etkili oldu.
Mali olmayan şirketlerin mevduatları, 2021’de uygulanan faiz indirimleri ve sonrasında devreye alınan Kur Korumalı Mevduat (KKM) sisteminin etkisiyle katılım bankalarına yöneldi. Ancak, 2023’te faiz oranlarının yeniden yükselmesiyle şirketler geleneksel mevduat bankalarına dönüş yaptı.
Beş yıllık dönemde mevduatlarda mevduat bankalarında yüzde 1023, katılım bankalarında ise yüzde 1097’lik bir artış yaşandı.
Şirketlerin mevduat bankalarındaki toplam mevduat içindeki payı yüzde 93,36’dan yüzde 92,96’ya gerilerken, katılım bankalarındaki payı yüzde 6,64’ten yüzde 7,04’e yükseldi.
Bu veriler, katılım bankalarının mevduat pazarındaki büyüme hızının, kredi pazarındaki kadar güçlü olmadığını gösteriyor. Faizlerin yüksek olduğu dönemlerde şirketlerin ağırlıklı olarak mevduat bankalarına yönelmesi, faiz getirisi arayışının finansal kararları doğrudan etkilediğini ortaya koyuyor.
Yorumlar kapalı.